“保险行业报告”是指对保险行业进行调研和分析后编写的一份书面报告，该报告通常会包含该行业的市场规模、增长趋势、市场份额、竞争情况、趋势预测等信息。这份报告可以帮助投资者、分析师、企业决策者等了解保险行业的现状和未来发展潜力。以下是有关于保险行业报告的有关内容，欢迎大家阅读！
保险行业报告1
在社保局的监督指导下，在院领导关心支持下，通过本院医保管理小组成员和全院职工的共同努力，各项医保工作和各种医保规章制度都日趋完善，步入正规，根据上级要求，院组织医保管理小组对xxxx年度的基本医保管理工作进行了全面的’自查，现将自查工作情况作如下汇报：
一、医疗保险基础管理：
1、本院有分管领导和相关人员组成的基本医疗保险管理组织，并有专人具体负责基本医疗保险日常管理工作。
2、各项基本医疗保险制度健全，相关医保管理资料具全，并按规范管理存档。
3、医保管理小组定期组织人员分析本院门诊住院参保人员各种医疗费用使用情况，如发现问题及时给予解决，组织不定期的医保管理情况抽查中发现问题及时纠正。
4、医保管理小组人员积极配合社保局对医疗服务价格和药品费用的监督、审核、及时提供需要查阅的医疗档案和有关资料。
二、医疗保险服务管理：
1、本院提倡优质服务，设施完整，方便参保人员就医。
2、药品、诊疗项目和医疗服务设施收费实行明码标价，并提供费用明细清单。
3、对就诊人员进行人卡证的身份验证，杜绝冒名就诊等现象。
4、对就诊人员要求需用目录外药品、诊疗项目等事先都证求参保人员同意，并鉴定知情书。
5、严格按照医保标准填写门诊就诊登记和相关资料记录。
6、严格按药品监督部门的要求从正规渠道购进药品。
三、医疗保险业务管理：
1、严格执行基本医疗保险用药管理规定，严格执行医保用药审批制度。
2、按基本医疗保险目录的要求储备药品
3、不定期抽查门诊处方、出院病历、检查配药情况严格按规定执行。
4、严格执行基本医疗保险诊疗项目管理规定。
5、严格执行基本医疗保险服务设施管理规定。
四、医疗保险信息管理：
1、本院信息管理系统能满足医保工作的需要，日常维护系统较完善，新政策出台或调整政策及时修改，能及时报告并积极排除医保信息系统故障，保证系统的正常运行。
2、对医保窗口工作人员加强医保政策学习，并强化操作技能。
3、本院医保信息系统数据安全完整准确。
五、医疗保险费用控制：
1、严格执行医疗收费标准和医疗保险限额规定。
2、每月医保费用报表按时送审，费用结算及时准确。
六、医疗保险政策宣传：
1、本院不定期组织医务人员学习医保政策，及时传达和贯彻相关医保规定，并随时抽查医务人员对医保管理各项政策的掌握、理解程度。
2、采取各种形式宣传医保法律法规政策教育，如设置宣传栏、发放宣传资料等。使工作人员及时准确了解相关法规政策
3.认真学习劳动保障报，及时了解医保新政策。
七、存在的问题：
1、有部分大处方，这是由于我场居民居住分散，刷卡不便造成的，在今后的工作中加以改进。
2、门诊刷卡存在有个别处方不规范。
针对以上问题，今后我们要对患者做更加耐心，细致的解释工作，对医生进行严格要求，不定期学习严格按规章制度办事，确保医保工作正常有序开展，杜绝以上问题的发生。
保险行业报告2
我单位自接到《20xx20xx20xx20xx保险行业治理整顿工作方案》后，立即按照工作方案中相关要求，随即召开开展自查自纠工作指导会议，要求公司各部门把自查自纠当做整顿和规范工作的一个重要环节，作为改善公司经营管理水平、提供公司整体经济效益的一个重要环境。同时成立自查自纠小组。以工作方案中治理整顿工作重点内容为检查工作重点，客观反映自身存在问题，并采取具有针对性的有力措施进行整改。
一、保险企业证照手续：
我单位各种经营证照手续齐全，具有中国保险监督管理委员会颁发的保险经营许可证，20xx20xx20xx20xx工商局颁发的营业执照，20xx20xx20xx质量技术监督局颁发的`组织机构代码证以及20xx20xx20xx20xx国税、地税颁发的国税、地税相关证件。营业执照以及组织机构代码证每年按时到工商局、质监局进行年检，并且年检合格。
二、纳税情况：
自20xx年20xx20xx20xx20xx【20xx】14号文件下发后，我单位即按照属地管理的原则，向当地地税局缴纳代扣代缴的车船税以及营业税及其他附加税种。自文件下发至今，我单位应缴代扣代缴车船税108.71万元及营业税等其他各项税费总计56.76万元，实缴车船税108.71万，营业税及其他附加税费合计56.76万元。
三、理赔服务问题：理赔服务流程以及承诺均张贴在我单位职场显著位置，让客户监督我们理赔服务，同时客户承保时由出单人员提供报案、投诉便捷卡片，可以让客户在最短的时间内享受到我们最便捷的理赔服务。
四、中介市场情况：
我单位共有中介代理人23人，均具有有效的保险代理人从业资格证书，同时在保险监管系统内登记展业证合格。自20xx年底，我单位即按照总、分公司要求车险实行“见费出单”，且自我单位成立至今，无保费超期应收问题存在。
本次自查自纠工作结束后，各部门针对工作方案中治理整顿工作重点内容有了更深的认识，各部门承诺要以此次自查自纠整规检查为契机，加强学习，切实提高依法合规经营意识，严格自律，进一步规范经营行为，确保持续、健康发展。
保险行业报告3
随着人们收入的增长，健康、养老等安全保障的需求成为人们日常消费中不可缺少的部分，并在消费结构中占有越来越重要的地位，人们对于生活品质的要求越来越高，风险管理和保障意识也逐渐加强，对于保险行业将起促进作用。
那么对于我国保险保障基金数额的新高度，一方面有利于救助经营不善的保险公司，另一方面也有助于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。虽然我国目前还没有一家保险公司破产，但是未来不排除这种情况发生。
保险行业要寻求长远发展，可以从以下几个方面努力。首先，把小规模的代理机构联合起来，凭证零散代理机构的地理优势，在全国范围内建立统一的品牌;采用集团化管理的模式，统一公司管理、统一股权管理、统一基本法，统一培训，各地机构自主开展机构规划、供应商选择、销售队伍的建设。
其次，机构联合，开发专业保险代理的专属产品，减少渠道冲突和产品冲突的影响;积极发展保险电子商务，网络保险突破了工作时间的限制，让客户和寿险公司在任意时段内都可以进行沟通和交流，极大地延长了保险交易的时间。
此外，在“互联网+”浪潮下，保险行业应抓住机遇。一是产业融合的新机遇。借助“互联网+”模式的广泛应用和大数据的精确定价、精确营销、精确管理，有利于打造一站式的综合金融服务平台。
二是管理优化的新机遇。在“互联网+”模式下，有助于实现集中管理和资源共享，并整合各种方式和渠道。
三是技术性带来新机遇。保险业集团化经营在“互联网+”转型过程中，实现技术升级的转型提升，有助于构建符合大数据要求的数字化管理体系，建立以用户为中心的响应前台，有助于推进轻资产机构的建设。
四是体验提升。在集团化模式下更能把握互联网机遇，实现以用户为中心的转型升级，从用户不同阶段的需求出发，提供差异化的服务体验。
保险行业报告4
一季度，单季度原保险保费收入首次突破万亿元。保险市场增幅同比上升近21.81个百分点。一是财产险业务平稳增长，实现原保险保费收入2154.40亿元，同比增长8.85%，其中，车险业务实现原保险保费收入1679.42亿元，同比增长12.08%。二是寿险业务快速增长，实现原保险保费收入8459.28亿元，同比增长50.18%，其中，新单业务7141.42亿元，同比增长68.49%。三是普通寿险和健康险业务高速增长，分别实现原保险保费收入5790.02亿元和1168.74亿元，同比分别增长87.81%和79.23%。
业务结构发生变化。政策环境优化和保险公司不断开拓新业务领域，民生类业务发展态势良好。责任保险等增长较快。一季度，责任保险原保险保费收入为104.39亿元，同比增长21.25%，占财产险公司业务的比例为4.46%，较上年同期增加了0.37个百分点。
未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6271.47亿元，同比增长209.53%。其中，寿险业务保户投资款和独立账户本年新增交费5785.05亿元;健康险业务保户投资款本年新增交费486.35亿元。
普通寿险业务原保险保费收入5790.02亿元，同比增长87.81%，占寿险公司全部业务的60.06%，同比上升11.29个百分点;分红寿险业务原保险保费收入2640.60亿元，同比增长4.64%，占寿险公司全部业务的27.39%，同比下降12.53个百分点。
互联网渠道业务平稳增长。一季度，产险公司车险业务电话销售渠道和互联网销售渠道业务平稳增长，分别实现原保险保费收入244.56亿元和138.19亿元，同比分别增长3.19%和下降13.15%;占机动车辆保险业务比例为14.56%和8.23%。寿险公司直销业务互联网销售渠道实现原保险保费收入92.99亿元，同比增长554.86%，占寿险公司业务比例为0.96%，同比上升0.74个百分点。
寿险公司新单业务持续高增长势头。一季度，寿险公司人身险业务新单原保险保费收入7141.42亿元，同比增长68.49%，占寿险公司全部业务的比例为74.08%，占比较去年同期上升7.04个百分点。其中，新单期交原保险保费收入1638.49亿元，同比增长74.91%，占新单原保险保费收入的22.94%。
外资公司业务快速增长。一季度，外资保险公司原保险保费收入655.31亿元，同比增长71.68%，市场份额5.47%，同比上升0.94个百分点。其中，外资财产险公司原保险保费收入45.39亿元，同比增长11.16%，市场份额1.94%，同比持平;外资寿险公司原保险保费收入609.92亿元，同比增长78.93%，市场份额6.33%，同比增加0.94个百分点。
保险赔付平稳增长。一季度，保险公司赔付支出累计2891.33亿元，同比增长25.10%。其中，产险业务赔款支出平稳上升，累计赔款支出1075.95亿元，同比增长17.65%。人身险业务给付较快增长，寿险业务给付金额1543.70亿元，同比增长29.22%;健康险业务赔款与给付支出227.43亿元，同比增长34.78%;意外险业务赔款支出44.24亿元，同比增长32.88%。
资金运用收益率水平下降。保险公司资金运用结构不断调整，收益率水平下降。截至一季度末，资金运用余额119942.74亿元，较年初增长7.29%。股票和证券投资基金合计占比14.03%，较年初下降1.15个百分点;银行存款和债券余额占比55.78%，较年初下降0.39个百分点。资金运用收益共计1385.47亿元，资金运用平均收益率1.20%，同比下降1.03个百分点。
保险公司经营效益下降。一季度，保险公司预计利润总额389.36亿元，同比减少481.51亿元，下降55.29%。其中，产险公司预计利润总额133.77亿元，同比减少76.97亿元，下降36.52%;寿险公司预计利润总额154.84亿元，同比减少409.36亿元，下降72.56%;再保险公司预计利润总额14.90亿元，同比减少9.12亿元，下降38.00%;资产管理公司预计利润总额18.90亿元，同比增加5.33亿元，增长39.31%。
保险行业现金流充裕。一季度，保险公司经营活动产生的现金净流入8454.77亿元，同比增长216.68%。其中，产险公司经营活动现金净流入938.76亿元，同比增长79.71%;寿险公司经营活动现金净流入8155.81亿元，同比增长262.41%。
保险从业人员增加。截至一季度末，全国保险机构197家，较年初增加3家。其中，保险集团公司11家，保险公司161家，保险资产管理公司21家，其他公司4家。
保险公司中，产险公司76家，寿险公司76家，再保险公司9家。保险业职工人数103.96万人，较年初增加1.5万人，保险代理人员506.71万人，较年初增加35.41万人。
保险行业报告5
这一难是我认为我来到公司以来工作最忙碌的一年，但同样也让让我成长了不少，在这一年里，我坚定的跟随着公司的目标和思想在行动，一切的工作行为都严格听从公司的指挥，尽自己可能的发挥出自己的个人作用。在公司领导的指导下，高效有序的完成着自己的工作，总的来说，我对自己的自己这一年来在保险公司这一年的工作还是颇为满意的。
一、努力提升个人能力，增强个人心理素质
在今年年初的时候我就对自己有了一个十分清晰的`定位，我知道自己没来公司两个月，各方面的工作能力都尚且有所欠缺，所以我一开始也不会去争着去拿公司的客户订单，我没有急于求成，反而是老老实实的跟着自己的前辈学习经验，自己多看他们是怎么接触客户的，从中总结自己的心得，然后不懂的地方我再跟他请教，在他们忙的时候，我就自己琢磨，慢慢的我也依葫芦画瓢，知道了怎么去接触客户了。既然是做保险行业的，心理素质一定要好，我为了支持公司的产品，把认为觉得适合自己的保险都给自己买了一份，自己做自己的客户，更能知道客户的心思。
二、严格跟着公司的思想走
在我拥有业务能力之后，我就开始到处的寻找客户，首先是把自己身边的潜在客户挖掘完毕了，我同学、朋友、家人等等，凡是我觉得适合他们的保险，我都会推荐他们购买，好歹也是一个大公司，旗下的产品都是十分值得信赖的，一年下来都得到了他们的一致好评。这也让我在工作中徒增了不少的动力，我这个人在工作中从来不会有自己的想法，只会是全权跟着公司的思想走，公司说这一月我们主要卖人身保险，那我就主要卖人身保险，从来不会对公司的决定有任何的质疑，更不会做出任何多余的举动。
三、很好的完成了公司的指标
一年里我卖出人寿保险十余份，卖出责任保险三十余份，其他保险约十余份，已经是完成了公司对我的下达的年终目标，总得来说我的这个成绩还是能够看的过去的，但是能够待加强的地方也不少，比起那些老员工，前辈们来说我还是差可不少，这一年里，我怕凭借着对保险行业的热爱，每天在工作中都是打起了十二万分的精神在工作了，我相信我会用我的努力很好的减少这种差距，让自己更快的成为一名优秀的保险公司员工。
在明年的工作中我将更加的努力，完成自己分内的工作是首要任务，还要尽可能的让公司的领导看到我，让他们知道把我纳入公司是他们这一年来最明智的决定，定不会辜负他们的期望。
保险行业报告6
中金企信（北京）国际信息咨询有限公司—国统调查报告网
2013-2018年中国财产保险市场研究与发展预测分析报告
第一章2011年财产保险全球发展状况及趋势分析第一节2011年财产保险全球市场环境分析第二节2011年财产保险全球发展状况分第三节2011年财产保险全球发展特点分析
第四节2013-2018年财产保险行业的发展趋势分析
第二章2011年美国财产保险发展分析
第一节2011年美国财产保险市场发展现状分析第二节美国的商业财产保险可供借鉴的经验分析
一、保险合同格式标准化
二、扩大可保财产范围
三、增加通用条款
四、增加保险金额确定方法的选择权
五、增加配套的新险种
第三节美国上市财产保险公司的投资风险分析
一、投资基本情况
二、投资风险分析
三、投资风险对美国上市财产保险公司的影响分析第四节中美商业财产保险条款比较分析
一、保险财产范围的比较
二、基本险比较
三、综合险比较四、一切险比较
五、主要附加险的比较
六、保险价值确定方法的比较
七、美国普遍存在而在我国尚未采用的条款
第三章2011年中国财产保险行业发展状况分析
第一节2011年我国财产保险行业经济与政策环境分析
一、2011年我国财产保险宏观经济形势分析
二、政府对产业的政策及影响分析
第二节2011年我国财产保险发展状况分析
一、2011年我国财产保险发展状况分析
二、2011年我国财产保险发展特点分析
三、2011年我国财产保险存在问题及应对策略分析
第四章2011年中国财产保险业综合发展分析第一节2009-2011年中国财产保险保费收入情况
一、2011年全国各地区财产保险保费收入情况
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二、2011年财产险公司保费收入情况(中资）
三、2011年财产险公司保费收入情况（外资）
四、2011年全国财险公司保费排行榜
五、2011年全国各地区财产保险保费收入情况
六、2011年财产险公司保费收入情况(中资）
七、2011年财产险公司保费收入情况（外资）第二节财产保险合同中的保险利益分析
一、财产保险合同中保险利益的种类
二、财产保险合同中保险利益的产生方式
三、财产保险合同中保险利益的时效
四、财产保险合同中保险利益的变更
五、关于被盗物品的保险利益的运用
第三节保额及费率的异常变化对财产保险经营的影响分析
一、保额及费率的变化趋势
二、保额及费率递减的原因
三、保额及费率变化的后果
四、应对费率变化的思考
第四节财产保险业务结构的优化升级分析
一、业务结构不合理影响竞争力
二、优化业务结构的措施
三、为业务结构优化升级提供良好的环境
第五节我国财产保险市场中保费规模预测方法分析
一、保费规模预测的必要性分析
二、财产保险市场中保费规模预测方法分析第六节贷款资产产险中存在的问题分析第七节产险利益原则分析
第八节拓展我国财产保险的服务对象分析
一、更新经营理念
二、转变垄断市场为自由竞争市场
三、经营目标以市场需求为导向
第九节拓展财产保险社会管理功能策略分析
一、拓展社会交换关系管理功能的产品策略
二、拓展社会交换关系管理功能的产品策略
三、拓展民事侵权关系管理功能的产品策略第十节家财险的市场策略分析
一、产品开发策略
二、宣传推广策略
三、销售渠道策略
四、优质服务策略
第五章2011年中国财产保险业营销分析
第一节2011年我国财产保险营销机制建立分析
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一、财产保险营销的特点
二、建立财产保险营销机制的可能性
三、建立财产保险营销机制的现实意义
四、建立财产保险营销机制的基本思路第二节2011年我国产险营销及其发展分析
一、产险营销存在的依据
二、我国现行产险营销的反思
三、推行产险营销需采取的对策
第三节基于利益关系的中小财险公司互动营销模式分析
一、对当前存在的几种主要营销模式的现状分析
二、利益互动营销模式的定义
三、利益互动型营销模式的建立思路
四、利益互动型营销模式建立的基础
第四节从财产保险产品的专业特性谈营销平台的建立
一、影响产品营销的原因
二、产品营销平台的建立
第五节产险公司保险营销整合体系的建立第六节财产保险市场营销机制的创新分析
一、国内财险市场营销机制存在的问题
二、财险市场营销机制创新的建议第七节产险营销体制改革分析
一、产险营销体制改革的动因
二、产险营销体制改革的现实选择
三、产险营销体制改革的配套措施第八节产险营销渠道分析
一、选择正确的销售渠道
二、建设多种销售渠道
三、渠道创新与渠道整合
第九节从产寿险差异看产险个人营销发展
一、产寿险的差异
二、产险个人营销的定位
三、产险个人营销员队伍的建设
四、适合个人营销的险种开发第十节财产保险公司的营销分析
一、财产保险公司进行保险营销的必要性分析
二、我国财产保险公司保险营销的现状
三、对改善财产保险营销的建议
第六章2011年中国财产保险的竞争局势分析第一节2011年我国产险市场竞争模型分析
一、我国保险市场结构
二、寡占市场模型介绍
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三、我国非寿险市场竞争模型
第二节2011年我国国有产险企业培育核心竞争力分析第三节2011年我国开放进程中财产保险价格竞争策略分析
一、保险市场不正当价格竞争的形式、原因及危害
二、价格竞争面临的挑战
三、入世过程中财产保险价格竞争的策略
第四节2011年完善风险管理服务适应产险市场竞争需求
第七章2013-2018年中国中小型财产保险公司的发展分析第一节2011年中小型财产保险公司面临的发展环境分析
一、21世纪保险业发展的新特点分析
二、当前中小财产保险公司所处的竞争环境分析
第二节2011年中小型财产保险公司成长的成功因素分析
一、竞争战略定位
二、经营范围战略
三、目标战略
四、组织流程设计
五、维持安全的成长管理策略
第三节2011年制约中小型财产保险公司成长的现实问题分析
一、战略导向不明确
二、主业缺乏明显的差别化定位
三、缺乏自主创新能力
四、没有形成自身特色的营销体系
五、基础管理薄弱
第四节中小型财产保险公司的出路与对策
一、选择合适的竞争战略：差异化集中战略
二、正确处理好不同管理层级的分权与集权关系
三、建立适合自身实际的特色营销体系
四、以目标战略为导向，做好产品的发展规划
五、建立以集中处理为特征的信息管理系统
六、在变革与稳定之间取得平衡
第八章2013-2018年中国财产保险业风险分析
第一节风险管理技术在财产保险公司经营管理中的应用分析
一、风险管理技术在财产保险公司经营中的地位及作用
二、风险管理技术手段在国内保险公司的应用现状
三、国内保险公司风险管理技术未来的发展方向第二节产险业风险分析
一、诚信风险
二、承保风险
三、理赔风险
四、财务风险
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五、法律风险
六、内控机制风险
七、监管风险
八、人才风险
九、产品风险
十、展业方式和费用风险
十一、资金运用风险
十二、数据失真风险
第三节化解财产保险业风险的对策分析
一、完善保险公司治理机制
二、强化风险管控机制
三、转变监管职能
四、建立诚实可信的文化理念
五、理性对待，正确引导
六、创新产品，提升服务
第四节产险费率风险的分析及防范
一、产险费率风险分析
二、产险费率风险的防范
第五节产险公司长期产品的退保风险管理分析
一、长期产品退保风险的危害
二、长期产品退保风险的诱因分析
三、长期产品退保风险的管理策略
图表目录（部分）
图表2000-2011年中国保险业保费收入图图表2000-2011年中国财险业保费收入图
图表2000-2011年中国保险业保费收入中财险所占的比例图图表2000-2011年中国保险业支付各类赔款及给付情况图
图表2000-2011年中国保险业财险业支付各类赔款及给付情况图
图表2000-2011年中国保险业支付各类赔款及给付中财险所占的比例图图表2010年全国各地区财产保险保费收入情况图表2011年月财产险公司保费收入情况（外资）图表2011年全国财险公司保费排行榜
图表2011年产险公司中中外资公司的保费收入图
图表2011年产险公司中中外资公司的保费收入增长率图图表2011年产险公司中中外资公司的保费收入比例图图表2009-2011年我国非寿险市场集中度
图表2011年全国各地区财产保险保费收入情况图表2011年财产险公司保费收入情况(中资）图表2011年财产险公司保费收入情况（外资）图表2004-2011年北京财险保费收入图图表2004-2011年北京财险保费收入增长图
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图表2004-2011年北京财险保费收入占北京市总保费收入的比例图图表2004-2011年北京财险赔款、给付情况图图表2004-2011年北京财险赔款、给付增长图
图表2004-2011年北京财险赔款、给付情况占北京市总赔款、给付的比例图图表2011年北京财险公司总保费排行榜图表2004-2011年上海财险保费收入图图表2004-2011年上海财险保费收入增长图
图表2004-2011年上海财险保费收入占上海市总保费收入的比例图表保险公司战略性成功因素
图表产险公司的销售渠道、客户定位、适合产品、成本和重要度的关系图表我国主要投资型财产保险产品基本情况图表欧洲主要国家银行保险发展状况图表美国银行保险产品销售情况
图表企业在生产运营过程中面临各种复杂多样的风险图表中小公司与大公司简要对比分析
图表绩效指标因不同层级和业务环节的需要而不同
图表部分国家和地区保险法规规定的保险投资领域比例限制图表美国财产保险公司的投资结构
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保险行业报告7
中国保险市场发展的综合分析
【摘要】正确分析和认识中国保险市场状况及其走势,对规范中国保险市场、促进保险业的发展,均有重要的指导意义。基于此,本文在分析中国保险市场现状和问题的基础上,提出挖掘中国保险市场潜力的对策。
【关键词】保险市场发展现状未来发展对策分析
一、我国保险市场发展的现状第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说,中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。
第二,中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
第三,中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。
第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。
为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,大批外资机构人员和资金的介入让中国的保险业更加快地走向国际化。
市场是很大的,当我们在成长的时候,同样目前国内的保险公司也同样在迅速成长,国内的保险公司现在水准也很迅速地在提高。
二、中国保险市场面临的主要问题
1．有效供给不足。有效供给不足主要表现在：供给主体少、垄断程度高；保险商品少，且不对路。目前中国拥有保险公司仅仅28家，而中国人民保险公司和中国人寿保险公司占中国保险市场份额的70％以上，其余公司的份额仅仅20％多，这说明中国保险市场属于垄断型保险市场。由于垄断程度高、缺乏竞争，带来险种少，服务质量受限制。一方面有些保险商品供不应求；另一方面，有些保险商品过剩。
同时，从保险中介市场看，保险中介入发展非常缓慢。保险代理公司和保险经纪公司均较少，目前经保险监管部门批准设立保险代理公司和经纪人公司分别为9家和3家，经中国保监会批准的保险公估公司尚无一家。这些均限制了保险业的发展。
2．有效需求不足。有效需求不足主要源于国民保险意识较淡薄、收入水平较低和保险费率偏高。
(1)国民保险意识相对较淡薄。国民保险意识的淡薄原因在于：一是由于历史原因，在观念上习惯于养儿防老，采用风险自留的方法；二是由于在过去长期实行计划经济体制，人们在观念上仍然存在对财政的依赖；三是国内保险业务恢复不久，有些国民对保险既不了解，也不想了解；四是有些保险公司或代理人在经营上尚欠规范，外加有些舆论不适当传播，导致了国民对保险的不信任。显然，国民在观念上的偏见以及对保险不了解、不信任、也不想了解的原因，导致国民保险意识较淡薄。
(2)收入水平较低，财务支付能力受限。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并随着生产力的发展而发展。由于居民收入有限，相对减少了保险需求。
(3)保险价格偏高。保险价格的高低直接会影响保险产品的需求。而中国保险公司由于经验不足、专业人员缺乏，加之成本较高、费率灵活性小、税收负担较重等原因，使费率普遍略高于国际保险市场的费率。根据需求理论，保险商品的需求量也相对会减少。
3．寿险业面临较严重的利差损、财产保险业务增速减缓。自1996年5月到1999年6月，中国先后7次下调了银行存款利率，银行存款年利率从过去的10．98％下降到
2．25％左右(1年期)，而保险公司大部分资金用于银行存款，导致保险公司实际利率大大降低，而此前所销售的寿险预定利率较高，如在1997年以前的预定利率为8．8％，这是根据当时银行存款利率10．98％确定的，而此后银行存款利率多次下调，直至目前的2．25％(1年期)。自1998年以来先后对资金运用方面允许同业拆借、购买经过中国保监会批准的买卖中央企业债券、保险资金间接入市，虽然在一定程度增加了投资收益，但由于过去的预定利率较高，同时资金运用方式仍然有限，实际利率较低，从而导致了较大的利差损，增加了寿险公司偿付能力风险。业务的85．44％、全部保费业务的40％，而且低于同期国内生产总值8．8％的水平，并且正在逐步转入低速增长阶段；1998年、1999年分别为2，8％、2．9％，不仅低于同期人身保险业务的24．21％、15％，而且远远低于同期国内生产总值的7．8％、7．1％的速度。这有其经济发展阶段性的原因。
4．保险业的地区发展不平衡。由于中国经济发展的不平衡。带来了保险业发展也不平衡：上海、深圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远远落后于东部地区。因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西部地区经济发展，开发保源。据统计：1997年中国保费收入中，广东的市场份额为第一位(8．32％)，其余依次为北京(8．09％)、江苏(7．65％)、山东(7．12％)、上海(7．07％)，最低的为西藏(0．04％)。其中，人身保险最为发达的为北京，市场份额为第一位(9．79％)，其次为广东(9．63％)；财产保险最为发达的为山东，为8．16％，其次为江苏(6．92％)和广东(6．71％)。不过，自1998、1999年，广东的财产保险业务均为第一，其市场份额为8％以上。据统计，1997年保险业最为
发达地区的5省市保费收入的市场份额为38．25％，而保险业落后的贵州、海南、青海、宁夏、西藏5省区保费收入的市场份额仅仅为2．19％，不及中部地区一个中等省的份额。
5．保险法规尚需完善。保险法规尚需完善。1995年颁布了《保险法》，其后公布了《保险代理人管理规定》、《保险纪纪人管理规定》、《保险公司管理规定》，但仍然未形成保险法律法规体系：没有保险法实施细则；管理规定不完备；原有的《保险法》随着时间的推移，有些内容陈旧，从而使保险法律法规体系的不完善，不利于规范保险行为。
6．保险监管有待加强。自中国保监会以来，一方面逐步完善了保险监管组织；另一方面颁布了有关保险监管法规。但仍然存在以下问题：保险监管派出机构和人员偏少；机构人员的经验尚待进一步积累；监管制度尤其是信息披露制度尚欠完善；在监管内容上注重市场行为监管过多，对偿付能力监管上尚缺乏完整的考评体系。
7．保险公司素质存在一定问题。主要表现在有些保险公司内部管理不严、竞争力不强。
自1997年至1999年，中国的财产保险业务增长明显减速，从1996年的15．82％降为1997年的6．28％，不仅低于人身保险
二、我国保险业发展对策
1.深化改革、完善公司治理结构
我国保险业改革和发展的主要思路是继续深化保险业的企业改革,继续落实各项改变措施,将改革不断引入深化,鼓励股份制保险公司,通过吸收外资和社会资金完善公司治理结构,支持符合条件的股份制公司在境内外上市,建立符合市场经济发展要求的现代保险企业。继续培育多层次的保险服务体系,继续培育和发展国际的大型保险集团,允许保险公司根据市场地位和业务发展需要整合内部资源,成为主业突出优势互补的企业集团。完善保险市场的准入机制,增加市场主体,为保险市场注入活力。积极培育再保险市场,支持保险公司和其他各
类投资主体参股设立保险公司,增强我国再保险市场的整体承保能力。规范发展保险中介市场,鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式,发挥专业经营优势,逐步建立同意、开放、有序竞争具有中国特色的保险市场体系。
2.提高监管水平,防范风险
要提高保险业监管水平,加强国际保险监督合作。一是加强偿付能力监管的制度建设,加大对违法违规机构的处罚力度,切实保护投保人的利益。二是加强保险资金运用监管,积极探索与保险资金运用渠道相适应的监管方式和手段,及建立动态的保险资金运用风险监控模式。三是加强与国际保险监督管理协会的合作。继续深入、广泛地学习国际保险业监管的先进经验,加快与国际惯例接轨的步伐,逐步实现保险业监管的国际化。中国保险市场是世界上最大的潜在市场,是世界保险市场的重要组成部分,中国保险业必将在开放中获得更大的发展。
三、我国保险业发展趋势
据瑞士再保险公司首席执行官约翰•库博预测,从2003年到2012年的十年间,中国保险市场年增长率将超过10%。其中,他预测中国寿险的年增长率将达到12%,而非寿险业务则在9.6%左右。去年是我国保险市场发展最快的一年,全国保费收入3053.1亿元,增长幅度达到44.7%,其中,财产险增长13.6%,人身险增长59.8%。瑞士再保险公司亚洲太平洋地区首席经济师黄硕辉分析说,尽管去年中国保险市场的增长幅度惊人,但从长期来看,不可能持续这样高的增长速度。而且,前几年中国寿险保费收入的大幅增长中,很大部分是个别险种特别是有投资功能的保险产品的热销造成的,而随着市场的成熟和消费观念的趋于理性,单一险种搅热整个市场的现象将很难再出现。
在全球经济一体化的大趋势下,我国保险业与国际接轨是必由之路,随着我国加入wto后,我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时,中资保险公司也会到国外设立分支机构,开展业务或者购买外国保险公司的股份,甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上,积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种,在业务经营上,通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险(再保险)市场的技术合作和业务合作,积极开展国际保险业务。
参考文献:
[1]2008年中国保险业分析及投资咨询报告.中国投资咨询网.[2]刘愈.保险风险管理研究.科学出版社,2005,(9).
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